上海清债公司：揭秘宁波系套路贷催收黑幕

讨债员2024-02-2663

摘要：

宁波系套路贷催收黑幕一度引发公众关注。本文从四个方面对这一事件进行揭秘：首先，梳理宁波系套路贷的定义和特点；其次，介绍宁波系套路贷催收黑幕的现状及其危害；然后，分析宁波系套路贷催收黑幕的成因和漏洞；最后，深入探讨打击宁波系套路贷催收黑幕的手段和方法。通过对这一事件的全面调查和分析，本文旨在揭露宁波系套路贷催收黑幕的真相，为打击此类违法犯罪行为提供参考。

1、宁波系套路贷的定义和特点

（1）套路贷的定义和形式

“套路贷”指金融机构或贷款中介以“无抵押、无担保、审核不严、下款快”的名义，向有急需资金需求的群体提供高额贷款，并通过高利息、催收暴力等手段收取高额利息和滞纳费用。宁波系套路贷是指在宁波市出现的一种套路贷变种，由一批地下钱庄组成的网络运作，主要通过微信、短信等渠道以及线下推销方式向人群倾销，尤以农民工、小商户、学生等人数众多的弱势群体为主。据统计，受宁波系套路贷影响的受骗者超过10万人。

（2）套路贷的特点

宁波系套路贷主要有以下特点：

1）高息：套路贷的年化利率高于30%以上，高至甚至达到60%以上。

2）催收暴力：套路贷催收方式采用暴力催收，包括但不限于诈骗、恐吓、打骂、辱骂、跟踪、骚扰等手段，对受害者进行心理恐吓和生命威胁，极度影响其人身自由和财产安全。

3）信息泄露：套路贷存在将被骗者个人信息大肆泄露出去的现象，在一定程度上影响了上海要账公司受害者的社会和法律地位。

2、宁波系套路贷催收黑幕的现状及其危害

（1）催收黑幕的流程

宁波系套路贷催收黑幕是一个非常复杂的体系，主要分为诈骗、催收、恐吓等环节。在微信、短信等渠道下单之后，贷款中介利用迭代式的营销模式向客户提供贷款，并通过高额利息获得收益。贷款逾期后，催收员会采用恐吓、暴力等手段进行催收，让客户无法承受压力不得不四处借款。催收员会制造虚假陈述、发布谣言、上门恐吓、殴打甚至抢劫，对客户威逼利诱，使客户不得不偿还高额利息及滞纳费用。如果客户不偿还贷款，催收员会将客户个人信息公布出去，让客户在家人和社会中面临严重困扰和打压。

（2）催收黑幕的危害

宁波系套路贷催收黑幕有以下危害：

1）千人千面的套路：套路贷会制造芝麻信用、学信网等虚假信用框架进行催收，形成千人千面的套路，极容易让客户上当。

2）严重地侵害受害人的人权：由于套路贷的催收手段过于残忍，常常损害受害人的人身自由和财产安全，造成心理创伤等身心障碍。

3）打击民间私人贷款：套路贷在形式上与民间私人贷款存在相似之处，但实际上它具有恶意的收取高额利息、漠视人性甚至有违法犯罪行为等不当行为。

3、宁波系套路贷催收黑幕成因和漏洞

（1）宏观环境因素

宁波系套路贷的出现，与当前金融市场上监管不足、鲜有有效的监管法规和不严谨的风险控制机制等宏观环境因素有关。

（2）社会文化因素

宁波系套路贷的出现，在一定程度上与农村金融市场发展不平衡、市场信息不对称、民风淳朴等社会文化因素有关。

（3）制度漏洞

宁波系套路贷违规操作的机会在于监管制度的漏洞。对于存在法律空白的贷款行为，其利益相关者之间游走于法律边缘，从而滋生了套路贷等非法非公开的乱象。